매달 꼬박꼬박 은행 적금에 돈을 넣고 있는데, 막상 만기가 되어도 손에 쥐는 돈은 기대보다 적어서 허탈했던 경험, 다들 한 번쯤 있으시죠? 낮은 이자율에 15.4% 이자소득세까지 떼고 나면 ‘이걸로 언제 목돈 마련하나’ 싶은 생각에 막막해집니다. 월급은 제자리걸음인데, 재테크는 선택이 아닌 필수가 된 시대. 다들 그렇게 이야기하는데 정작 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 몰라 답답하셨을 겁니다. 사실 불과 얼마 전까지의 저의 모습이기도 했습니다. 하지만 저는 은행 적금 대신 딱 한 가지 선택지를 바꾸고 나서, 자산이 불어나는 속도가 눈에 띄게 달라지는 경험을 했습니다.
보험다모아 저축성보험, 적금보다 나은 핵심 이유 3가지
- 세금 걱정 끝, 10년 이상 유지 시 이자소득세 완전 비과세 혜택
- 시간이 돈을 벌어주는 마법, 이자에 이자가 붙는 복리 효과
- 단순 저축을 넘어, 최소한의 위험까지 대비하는 보장 기능 탑재
재테크의 기본, 절세부터 챙기세요
이자소득세 15.4%가 사라지는 비과세 혜택
우리가 은행 적금 만기 시 받는 이자에는 예외 없이 15.4%의 이자소득세가 붙습니다. 100만 원의 이자가 발생했다면 15만 4천 원은 세금으로 사라지는 셈이죠. 하지만 저축성보험은 관련 세법 요건을 충족할 경우 이자소득세가 전액 면제됩니다. 대표적인 조건은 10년 이상 보험을 유지하고, 5년 이상 보험료를 납입하는 월납 형태의 계약입니다. 이처럼 비과세 혜택은 장기적인 자산 관리에 있어 매우 중요한 요소이며, 미래 설계를 위한 든든한 발판이 됩니다. 어떤 상품이 비과세 요건을 충족하는지 일일이 찾아보기 번거롭다면, 금융위원회가 운영하는 온라인 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’를 활용하는 것이 현명한 소비의 시작입니다. 보험다모아에서는 여러 보험사의 저축성보험 상품을 한눈에 비교하고, 비과세 혜택 여부까지 쉽게 확인할 수 있습니다.
시간을 내 편으로 만드는 복리의 힘
단리와 복리, 출발선부터 다른 수익률
대부분의 은행 적금은 원금에 대해서만 이자를 계산하는 ‘단리’ 방식입니다. 반면, 저축성보험은 원금과 이자를 합한 금액에 다시 이자가 붙는 ‘복리’ 방식으로 운용됩니다. 단기적으로는 그 차이가 미미해 보일 수 있지만, 시간이 지날수록 그 격차는 눈덩이처럼 불어납니다. 이것이 바로 목돈 마련과 노후 준비에 복리 상품이 유리한 이유입니다. 아래 표를 통해 원금 1,000만 원을 연 3% 수익률로 10년간 운용했을 때의 차이를 직관적으로 확인할 수 있습니다.
| 구분 | 5년 후 금액 | 10년 후 금액 |
|---|---|---|
| 단리 (은행 적금) | 11,500,000원 | 13,000,000원 |
| 복리 (저축성보험) | 11,592,740원 | 13,439,163원 |
물론 저축성보험은 초기 사업비가 있어 단기간에 해지하면 원금 손실이 발생할 수 있으므로, 장기적인 관점의 재테크 계획이 필수적입니다. 보험다모아에서는 각 상품의 사업비를 반영한 실제 만기환급금과 해지환급금을 투명하게 공개하여, 소비자가 합리적인 보험 가입을 할 수 있도록 돕습니다. 보험가격지수를 참고하면 동종 상품 대비 보험료 수준을 파악하는 데 더욱 도움이 됩니다.
저축에 보장을 더한 스마트한 선택
단순 저축 상품이 아닌 ‘보험’이라는 안전장치
저축성보험의 또 다른 강력한 장점은 이름 그대로 ‘보험’의 기능을 갖추고 있다는 점입니다. 은행 적금은 오직 저축 기능만 있지만, 저축성보험은 기본적인 저축 기능인 주계약에 더해 다양한 특약을 추가하여 최소한의 위험 보장을 받을 수 있습니다. 예를 들어, 사망 보장이나 가벼운 상해보험, 질병보험 관련 보장을 특약으로 추가하여 예기치 못한 사고나 질병에 대한 경제적 대비를 할 수 있습니다. 이는 단순한 저축을 넘어 소중한 내 자산을 지키는 안전장치 역할을 합니다. 물론 암보험이나 4세대 실손보험과 같은 본격적인 보장성보험만큼 보장범위가 넓지는 않지만, 사회초년생이 재테크와 최소한의 보장을 함께 시작하는 첫걸음으로 고려해볼 만한 선택지입니다. 자신에게 필요한 필수 특약이 무엇인지 고민하고, 보험 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다.
온라인 보험슈퍼마켓, 보험다모아 200% 활용법
손품 팔지 않고 가성비 보험 찾는 방법
이제 저축성보험의 장점을 알았다면, 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이 될 것입니다. 이때 생명보험협회와 손해보험협회가 함께 운영하는 ‘보험다모아’가 강력한 해결책이 되어줍니다. 보험설계사를 통하지 않고 소비자가 직접 온라인으로 보험료 조회를 하고 가입까지 할 수 있는 다이렉트 보험 상품(CM상품)을 비교할 수 있기 때문입니다. 온라인 전용상품은 오프라인 상품보다 사업비가 저렴하여 더 높은 환급률을 기대할 수 있습니다.
- 보험상품 비교하기: 보험다모아 사이트에서 ‘저축성보험’ 카테고리를 선택하고, 자신의 성별, 나이, 희망 월 납입 보험료를 입력하면 여러 보험사의 상품이 나란히 정렬됩니다.
- 핵심 지표 확인하기: 동일한 조건에서 보험사별 만기환급금, 공시이율, 보험가격지수 등을 한눈에 비교할 수 있습니다. 이를 통해 최저가 보험이나 가성비 보험을 쉽게 찾을 수 있습니다.
- 보장 내용 살피기: 상품별로 추가할 수 있는 선택 특약이나 주계약의 보장 내용을 꼼꼼히 살펴보고, 자신의 재무 목표와 위험 대비 계획에 맞는 맞춤 설계를 할 수 있습니다.
보험다모아는 단순히 보험료 비교사이트를 넘어, 현명한 금융상품 선택을 돕는 훌륭한 금융 플랫폼입니다. 보험 가입을 고민 중이라면, 가장 먼저 보험다모아에서 객관적인 보험료 비교견적부터 받아보는 습관을 들이는 것이 보험료 절약의 지름길입니다.
